วางแผนการเงิน

วางแผนการเงิน

วางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยาก

ถ้าพูดถึงเรื่องวางแผนทางการเงิน บางคนก็อาจจะคิดว่าเป็นเรื่องที่เข้าใจยาก แต่เปล่าเลย การวางแผนทางการเงินนั้นมีหลักการง่ายกว่าที่คิด และล้วนแต่มีประโยชน์ในการบริหารรายรับรายจ่าย จัดการหนี้สิน การใช้เงินออมให้มีประโยชน์สูงสุด มาดูกันว่าการวางแผนทางการเงินให้อนาคตของเรามั่นคงและยั่งยืนต้องจัดการยังไงบ้าง

  1. รู้สถานะทางการเงินของตัวเอง ว่าตอนนี้อยู่ในระดับดีหรือแย่แค่ไหน โดย Financial Check Up ซึ่งจะตรวจสอบว่าเรามีรายรับรายจ่ายเป็นอย่างไร มีเงินเหลือเท่าไหร่ และควรตรวจสอบทรัพย์สินของเราด้วยมามีแหล่งเงินในส่วนใดบ้าง เช่นเงินฝาก กองทุนหรือทรัพย์สินส่วนตัว โดยสิ่งที่สำคัญที่สุดคือควรมีมูลค่าของสินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน
  2. วางแผนอนาคต โดยการตั้งเป้าหมายทางการเงินของตัวเราในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเก็บเงินแต่งงาน ซื้อบ้าน ส่งลูกเรียน เตรียมเงินใช้หลังเกษียณ หรือแม้แต่การเที่วกับครอบครัวเล็กๆ น้อยๆ ก็ต้องวางแผนและจัดลำดับความสำคัญให้ดี
  3. เป้าหมาย เช็คว่าการกระทำของเราในปัจจุบัน ทั้งการลงทุนและการออม สามารถทำให้เราบรรลุเป้าหมายที่ต้องการได้หรือไม่ ถ้าหากยังไม่ได้ก็ให้รับแก้ไขและปรับปรุงวิธีการลงทุนและการออมของเรา
  4. มีเงินสำรองฉุกเฉิน ซึ่งควรมีอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ต้องมีสภาพคล่องสูงสามารถถอนได้ทันที และมีความเสี่ยงต่ำ
  5. กำจัดหนี้สิน ผู้ที่เป็นหนี้อยู่ควรวางแผนการชำระหนี้ให้ดี โดยเฉพาะผู้ที่เป็นหนี้นอกระบบและหนี้บัตรเครดิตซึ่งมีดอกเบี้ยที่สูงมาก สิ่งที่ต้องทำคือรีบปิดยอดหนี้ให้หมดให้เร็วที่สุด
  6. จัดการความเสี่ยง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องชีวิต สุขภาพและทรัพย์สิน ถ้าสิ่งไม่คาดฝันจากเรื่องเหล่านี้เกิดขึ้นกับเราแล้วส่งผลต่อสถานะทางการเงินของเราแย่ลง แสดงว่าการจัดการเรื่องนี้ยังไม่ดีพอ ทางแก้คือการโอนความเสี่ยงให้บริษัทประกันรับผิดชอบ ซึ่งทำมากเกินไปก็ไม่ดีเพราะเราต้องจ่ายเบี้ยประกันให้ไหวด้วย
  7. การออมและการลงทุน ซึ่งเป็นเรื่องแรกๆ ที่หลายๆ คนคิดเกี่ยวกับเรื่องเงิน แต่ก่อนจะคิดว่าเราจะเอาเงินที่เหลือไปทำอะไรดี เราก็ต้องจัดการ 6 ข้อในข้างต้นให้เรียบร้อยก่อน จากนั้นค่อยพิจารณาว่าเรามีอัตราส่วนการออมการลงทุนเป็นกี่เปอร์เซ็นของรายได้ เหมาะสมหรือไม่และตอบโจทย์เป้าหมายของเรารึเปล่า สิ่งสำคัญเลยคือต้องมีความรู้ในสิ่งที่จะออมหรือลงทุนด้วย

ถ้าจัดการทั้ง 7 สิ่งที่กล่าวไปข้างต้นได้ การวางแผนทางการเงินก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป อยากรู้เทคนิคการเงินเรื่องอื่นๆ อีก ลองแวะมาที่ เพจ HoookMoney สิ รวบรวมเคล็ดลับเรื่องเงินๆ ไว้เพียบ